首份大行半年报出炉！邮储银行高管详解“保交楼”、资产质量、息差管理

下半年信贷投放压力不大、保交楼上半年净息差在大行中保持在较高水平、首份有信心将资产质量保持在行业较优水平、大行主动承担社会责任，半年报出助力做好“保民生、炉邮量息理保交楼”相关工作……

8月23日，储银产质差管在2022年中期业绩发布会上，行高多位邮储银行高管就信贷投放、管详息差管理、解资房地产业务、保交楼资产质量等市场关注热点一一回应。首份

邮储银行上半年关键经营指标：

截至6月末，大行资产总额13.43万亿元，半年报出较上年末增长6.66%；

负债总额12.59万亿元，炉邮量息理较上年末增长6.72%；

上半年实现归属于银行股东的储银产质差管净利润471.14亿元，同比增长14.88%；

实现营业收入1734.61亿元，同比增长10.03%；

手续费及佣金净收入继续保持快速增长，达到178.80亿元，同比增长56.44%；

截至6月末 AUM规模达13.41万亿元，较上年末增加8812.24亿元，增长7.03%；

截至6月末不良贷款率0.83%，居于行业优秀水平

上半年绝大部分信贷资产投向实体经济

邮储银行行长刘建军介绍，上半年，银行业整体面临有效信贷需求不足的挑战，在行业整体面临较大压力的情况下，邮储银行前瞻预判市场形势，采取了一系列有效策略。

刘建军表示，在总量上，上半年邮储银行各项贷款增长5370亿元，同比多增608亿元，增量创历史同期新高，存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升0.83和0.80个百分点。

从结构来看，刘建军介绍，在今年上半年的贷款增量中，邮储银行的实体贷款在全部新增贷款中的占比达86%，也就是说邮储银行绝大部分信贷资产投向实体经济。同时，“两小”贷款和公司贷款投放力度也非常大，“两小”贷款显示了差异化优势和特色，公司贷款上半年同比多增超过800亿元，同比增速达16.64%。

展望下半年信贷投放情况，刘建军认为，总体来看，下半年信贷投放仍面临一些挑战，但是完成全年信贷增长目标的信心较强，因为邮储银行信贷投放已经完成了70%以上进度，下半年信贷投放压力不大，困难不大。

息差在大行中保持较高水平

在息差方面，刘建军表示，受信贷需求下降影响，上半年银行业整体贷款利率呈下降趋势。面对贷款利率下行的形势，邮储银行围绕结构优化做文章，尽可能地通过业务结构调整来缓解贷款利率下行对息差造成的影响。经过不懈努力，上半年该行净息差为2.27%，在大行中保持在较高水平。

刘建军表示，在资产端，邮储银行调整了资产结构，加大了差异化优势信贷的投放，在资产端总体保持了较好的风险定价水平。在负债端，该行持续推进负债成本下降，特别是大力度压缩3年期和5年期存款，稳定付息率水平的同时，存款的付息率下降了1BP。

为保持息差稳定，刘建军表示，在信贷结构方面将持续加强调整，在负债方面也要继续推进负债成本下降，特别是要提高活期占比，加大财富管理的考核牵引力度，通过财富管理来提高活期存款占比，同时继续压降中长期存款规模和利率。

住房按揭贷款抗风险能力良好

邮储银行副行长姚红介绍，邮储银行长期以来坚持审慎的风险偏好，认真落实国家政策和监管要求，持续调优房地产行业授信政策。

“上个月，我们公告了停工项目涉及的逾期贷款余额是1.27亿，占比非常小。我们持续加强跟踪和排查，整体风险可控。”姚红表示，邮储银行住房按揭贷款抗风险能力良好，一方面源于审慎的风险文化，另一方面来自合理的资源摆布。

在对公房地产方面，姚红称，该行表内外业务规模都比较小。截至6月末，全行房地产行业贷款余额1778亿元，债券、非标等投向房地产领域业务余额55亿元，理财投资、债券承销、代销等投向房地产领域业务余额269亿元。具体到房开贷，房地产开发贷款规模1091亿元，占全行贷款余额的1.59%，其中，一半以上具备土地和在建工程抵押，其余绝大部分也采用了保证担保的方式。

助力做好“保民生、保交楼”相关工作

姚红表示，下一步将继续坚持“房住不炒”定位，深入落实质量第一和风险优先，坚持高质量发展。

在个人按揭方面，一方面将持续与政府相关部门和开发商保持密切的沟通，认真跟进并贯彻落实最新政策要求，遵循市场化、法治化原则，主动承担社会责任，积极配合，推动停工项目复工复产，助力做好“保民生、保交楼”相关工作。同时将继续做好客户服务，对于受疫情影响客户提供延期还款服务、落实征信保护关怀政策。另一方面，着力服务好百姓刚性和改善性购房需求，持续发挥下沉渠道的优势，抓住乡村振兴和新型城镇化建设、国家区域战略带来的发展机遇，加大对“新市民”群体的购房信贷支持。

在对公地产方面，姚红称，该行将加强项目储备，做好风险防控，一是继续支持公司治理健全、经营管理稳健、财务状况良好的房地产领域优质企业。二是结合政策导向，聚焦保障租赁住房和城市更新改造等政策支持性领域展业，促进房地产行业良性循环和健康发展。

有信心将资产质量保持在行业较优水平

关于资产质量展望，邮储银行首席风险官梁世栋表示，从宏观面上看，商业银行面临的形势比较复杂。上半年，尤其是二季度以来，全国多地疫情反复，经济整体恢复的基本盘还需稳固。但随着下一步稳增长政策逐步落地起效，经济会逐步企稳回升，这是商业银行资产质量管控的前提。

“具体到邮储银行，我们有信心将资产质量保持在行业较优水平。”梁世栋强调，下半年，对公方面还将坚持前瞻性的名单管理，一户一策；零售贷款将针对小额、笔数多的特点，进一步强化数字技术应用，更精准、更高效地对零售贷款加强风险管理。从长远来看，着力打造优秀的风险管理能力最为重要，包括对行业的深刻洞察能力、智能风控能力等。